О договорах микрозайма

С 2011 года в России деятельность микрофинансовых организаций урегулирована законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». На сайте Банка России имеются сведения о всех легальных микрофинансовых организациях, включенных в Госреестр.
На сегодняшний день максимальная сумма, которая может быть предоставлена гражданину-заемщику по договорам микрозайма, составляет 1 млн рублей, если заимодавцем является микрофинансовая компания, и 500 тыс. рублей, если заимодавец – микрокредитная компания.
С целью защиты прав и интересов физических и юридических лиц Банком России установлено предельное количество договоров краткосрочного потребительского микрозайма.
С 1 января 2020 размер процентов по договору микрозайма не может превышать полутора-кратного размера суммы займа.
В подавляющем большинстве случаев взыскание задолженности по договорам микрозайма осуществляется путем вынесения судебных приказов.
Размер срока исковой давности относительно взыскания задолженности по договорам микрозаймов составляет 3 года и применяется отдельно по каждому просроченному платежу.
Подчас организации пользуются приказным производством для взыскания задолженностей по договорам с истекшим сроком исковой давности. В таком случае, то есть если имеются просроченные платежи с более чем трехлетним сроком, должнику нужно непременно обращаться с заявлением об отмене судебного приказа либо о пропуске срока исковой давности, поскольку пропуск срока исковой давности является безусловным основанием для отказа в удовлетворении иска.
Споры, вытекающие из договоров микрозайма, заключенных дистанционным способом, подлежат рассмотрению в исковом порядке.
Следует помнить, что перед заключением договора микрозайма необходимо внимательно и детально его изучить, понять условия договора, обратив внимание на то, что в подобных договорах размер процентов указывается за каждый день и кажется на первый взгляд незначительным, однако, если эти проценты перевести в годовые, они могут достигнуть более 700% годовых, в то время как по договорам потребительного кредита средняя процентная ставка составляет 20-25% годовых.
В связи с тем, что по действующему гражданскому законодательству граждане и юридические лица свободны в заключении договора, его условия определяются по усмотрению сторон, а подписанный ими договор микрозайма с установленными в нем повышенными процентами — это выбор заемщика, повышенные проценты не могут расцениваться как нарушающие принцип свободы договора.
Олеся Самофалова, судья Дмитриевского районного суда