Многие, страдающие от задолженностей по кредитам и займам, считают, что освободиться от них – невозможно. Однако, не многие готовы действовать и реализовывать эту возможность на практике. Это огромная ошибка, ведь в наши дни в России уже с 2015 года функционирует специальная процедура по банкротству физических лиц, которая может помочь избавиться от долгов и давления со стороны кредиторов. Если гражданин докажет свою финансовую неспособность в арбитражном суде, его задолженности могут быть списаны либо снижены в размере.

Причины, ведущие к банкротству граждан.

Пожаления о том, что свои деньги были потрачены не совсем разумно, не являются достаточным основанием для того, чтобы суд мог списать долги. Единственным аргументом, который может быть учтен при рассмотрении дела о банкротстве гражданина, являются объективные обстоятельства, приведшие к этому:

1. Сумма долга стала больше, чем стоимость имущества, которым обладает должник.
2. Гражданин утратил источник стабильного дохода, который раньше имел возможность использовать для погашения кредитов.
3. Уровень дохода, посчитанный на одного члена семьи, уменьшился по какой-то причине (например, появление новых иждивенцев, инвалидность или потеря работоспособности).
4. Кредитные договоры были заключены на неприемлемых условиях.

Если вы планируете подавать на банкротство, то вам необходимо ознакомиться с Федеральным законом от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Знание особенностей этой процедуры повышает шансы на успешный исход дела. Однако, не всем желательно углубляться в официальную документацию, так как это кажется скучным и сложным. В таком случае лучше обратиться к специалистам, которые занимаются проблемами банкротства и будут защищать ваши интересы в суде.

Тем не менее, необходимо знать хотя бы основы и свои права и обязанности. Согласно №127-ФЗ, если ваш долг составляет более полутора миллионов рублей, а просрочка выплат превышает три месяца, то вы должны подать заявление о банкротстве. Также вы имеете право на добровольное банкротство, если задолженность составляет более 10% от ваших суммарных долгов, с просрочкой не менее одного месяца. Необходимо обратить внимание, что оценочная стоимость имущества должна быть ниже суммы долга.

Преимущества банкротства:

• избавление от долгов;
• возможность сохранить работу;
• сохранение жилья и другого имущества, которое может быть изъято коллекторами или судебными приставами;
• прекращение давления со стороны банков и коллекторов.

Недостатки банкротства:

• продажа имущества, которое было заложено в качестве обеспечения;
• передача всех активов финансовому управляющему;
• риск отмены предыдущих сделок;
• запрет на занимаемые руководящие должности;
• запрет на заключение новых банкротств в течение следующих пяти лет.

Многих пугает процедура продажи заложенного имущества. Однако, поднять этот вопрос можно в суде, и он может быть решен в вашу пользу. Вы можете попросить, чтобы из конкурсной массы были исключены части, которые обеспечивают ваше право на достойную жизнь и достоинство. Суд рассмотрит вашу просьбу и примет решение, которое будет соответствовать вашим интересам.

Как стать банкротом: инструкция для физических лиц

Каждый год в России около 60 000 граждан объявляют себя банкротами. Однако не каждый может заявить о своем банкротстве. Физическое лицо может стать банкротом, только если оно удовлетворяет определенным требованиям:

1. Не имеет судимостей за экономические преступления.
2. Не привлекалось к ответственности за попытку фиктивного банкротства.
3. Не привлекалось к ответственности за уничтожение или повреждение имущества других людей.
4. За последние пять лет до подачи заявления о банкротстве не проходило процедуры банкротства.

Если вы соответствуете этим критериям, вы можете обратиться в суд с заявлением о своем банкротстве. Следует помнить, что процедура банкротства может занять много времени и быть сложной, поэтому необходимо внимательно изучить все документы и условия.

Как подать заявление о банкротстве

Фиктивное банкротство – нелегальная практика, при которой сделано ложное заявление о финансовой неспособности. Если такой поступок нанес крупный ущерб, то его автора могут привлечь к ответственности по статье 197 УК РФ. Но если всё делается честно, заявление о банкротстве может быть подано в арбитражный суд по месту регистрации заявителя.

Для подачи заявления, помимо паспорта и других удостоверяющих документов, необходимо также предоставить:

• Справки о доходах за последние три года.
• Выписки со всех действующих банковских счетов заявителя, действительные в течение трёх месяцев со дня выдачи.
• Опись имущества.
• Долговые расписки, кредитные договоры и другие документы, подтверждающие задолженность, а также перечень кредиторов, содержащий названия и адреса компаний.
• Документы, подтверждающие права собственности (включая интеллектуальную собственность).
• Выписку из Единого государственного реестра юридических лиц, подтверждающую, что заявитель не является учредителем юридической организации или индивидуальным предпринимателем, с годностью в тридцать дней со дня выдачи.
• Две квитанции об оплате: госпошлина в размере 300 рублей и судебный депозит в размере 25 000 рублей.

Если имеются соответствующие обстоятельства, дополнительно могут потребоваться документы:

• Подтверждающие семейное положение (свидетельство о браке или разводе).
• Судебное постановление о разделе имущества.
• Справки из ГИБДД, Росреестра, ГИМС МЧС или Гостехнадзора.
• Документы о сделках на сумму от 300 000 рублей, совершенных за последние три года.
• Справка из службы занятости о статусе безработного.
• Медицинское заключение о болезни или травме, которая стала причиной возникновения долга.

Некоторые документы не действительны бессрочно, поэтому, чтобы не уставать от очередей и не запоминать графики работы инстанций, лучше доверить подготовку пакета документов профессионалам.

Как провести процедуру банкротства

При возникновении финансовых трудностей одним из рациональных шагов является обращение в юридическую компанию. Это поможет избежать правовых и финансовых рисков и определить плюсы и минусы сложившейся ситуации. Юристы проведут экспертизу собранных документов (сводок, выписок, договоров) и могут помочь избежать непризнания банкротом.

Процедура банкротства начинается с подачи заявления и соответствующих документов, которые будут рассматриваться в течение 14-90 дней. Если заявление одобрено, процедура банкротства будет введена и назначен финансовый управляющий. Если заявление будет отклонено, вам придется искать другое решение.

После введения процедуры банкротства финансовый управляющий определяет возможности для частичного удовлетворения требований кредиторов. Финансовый управляющий также отвечает за ведение переговоров и управление имеющимися финансовыми ресурсами, а также подает письменный отчет перед судом. В результате этих действий может быть заключено мировое соглашение, что приведет к прекращению дела о банкротстве. Если мировое соглашение не будет достигнуто, будет осуществлена реализация имущества или реструктуризация долга. Обычно одна из этих процедур достаточна для решения проблем банкротства.

Реструктуризация долга условна. Она возможна только при наличии плана, который одобрен заявителем и собранием кредиторов и который будет подтвержден судом. Реализация имущества производится в соответствии со списком, утвержденным судом в результате описи имущества. Личные вещи и предметы первой необходимости, единственное жилье и орудия производства, используемые для заработка на жизнь, не подлежат реализации. Таким образом, владелец не лишится всего, но будет вынужден избавиться от некоторых излишков. Если реализация имущества не покрывает долг, все долговые обязательства считаются удовлетворенными.

Мировое соглашение - письменный документ, содержащий условия, на которых кредиторы прекращают преследование должника по финансовым обязательствам. Мировое соглашение может быть принято и утверждено арбитражным судом на любом этапе процесса рассмотрения дела о банкротстве, но только после погашения задолженности по требованиям кредиторов первой и второй очереди. Прекращение судебного производства происходит после заключения мирового соглашения, а полномочия финансового управляющего на этом завершаются.

На то, чтобы пройти весь процесс судопроизводства и достичь мирового соглашения, уходит не менее шести месяцев времени. Однако, это время может еще больше растянуться из-за новых обстоятельств, жалоб или форс-мажоров. Чтобы избежать таких задержек, стоит обратиться к специалистам в области юриспруденции, которые смогут решить все возникшие проблемы гораздо быстрее и привести к вынесению итогового определения суда. При этом, решение может быть в пользу должника: он может быть освобожден от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами, включая не заявивших свои требования в процедуре банкротства.

Хотя, технически, можно объявить себя банкротом самостоятельно, на практике это занимает очень много времени и сил, чего многие люди не могут позволить себе в связи с плачевным финансовым положением. В такой ситуации лучший выход – обратиться к опытным специалистам, которые осуществляют процедуры банкротства физических лиц постоянно и в состоянии решить все задачи значительно быстрее.

Фото: freepik.com