Кредитную карту какого банка лучше оформить? Сравниваем условия кредитования

По данным Центробанка, число россиян, использующих кредитные карты, увеличилось в 2018 году. Количество эмитированных карт также выросло: на 1 июля 2017 года их было 259 676, из которых кредитными были только 30 486. Через год выпуск составил уже 268 556 карт, причем кредитных - уже 33 150. В настоящее время кредитные карты по-прежнему остаются популярным среди россиян. Если вы сейчас задумываетесь об их оформлении, то наша статья поможет вам с выбором. Мы расскажем о самых выгодных и актуальных предложениях банков по кредитным картам.

О критериях, которые больше всего интересуют потенциальных держателей кредитных карт, говорят результаты опроса Profi Online Research. Величина процентов по кредиту важна для 87% респондентов, тарифы на обслуживание - для 83%, размер кредитного лимита - для 79%, а наличие и размер льготного периода погашения кредита важен для 65% опрошенных. 51% уделяют внимание наличию в сети банкоматов функции cash-in для внесения наличных, а также наличию удаленных каналов погашения кредита.

Согласно данным Объединенного кредитного бюро, в октябре 2018 года были зафиксированы рекордные объемы кредитования с 2013 года. Сегмент кредитных карт также продемонстрировал высокие темпы роста. За прошедший год количество новых кредитных карт увеличилось на 12%, а сумма одобренных лимитов - на 35%.

Дополнительно, банки используют различные бонусные и партнерские программы: скидки у партнеров, индивидуальный дизайн карты, начисление бонусов, Cash Back - возврат на счет части денежных средств от совершенных покупок (от 1 до 10%), доставка карты курьером или Почтой России, программы бесплатного страхования при выезде за рубеж, оплата проезда в общественном транспорте, технология оплаты «в одно касание» - PayPass и PayWave.

Однако, перечень наиболее важных критериев остается неизменным. В 2018 году средние по рынку значения характеристик банковских кредитных карт были следующими: кредитный лимит - до 600 000 руб., процентная ставка - 12-30%, стоимость обслуживания карты - от 500 до 6500 руб., первый год часто бывает бесплатным. Льготный период (грейс-период) - 50-100 дней с даты первого списания средств или с даты активации карты, минимальный платеж (обязательный ежемесячный платеж в счет погашения кредита) - 3-10% от суммы, потраченной по карте.

Санкции за просрочку платежа зависят от условий банка и суммы просрочки, и могут быть следующими: штраф в размере 0,1-1,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, фиксированная комиссия за несвоевременное погашение в размере 500-700 руб., штраф в размере 3-10% от общей суммы задолженности, а также блокировка карты и штраф 20% от общей суммы задолженности.

Процент за снятие наличных составляет 2-7%, но не менее пороговой суммы, которая может составлять 300-500 руб. Бонусные программы предлагаются в большом количестве, наибольшей популярностью пользуются «мили» авиакомпаний, которые можно обменять на авиабилет, и начисление бонусов за совершение любых покупок.

Все более привлекательные условия для держателей кредитных карт появляются из года в год. Большинство банков предлагает удобства использования и погашения кредита, такие как подключение интернет-банка и услуги смс-уведомления (как правило, платно), а средний срок рассмотрения заявки на получение карты составляет 2-5 дней.

Интересно, что в среднем по России на 1000 экономически активных граждан приходится 311 кредитных карт.

Банк «Промсвязьбанк» предоставляет возможность оформить кредитные карты с лимитами до 150 000 и до 600 000 рублей. Кроме того, клиенты имеют право на льготный период - от 55 дней до 101 дня. В зависимости от выбранной карты, процентная ставка составляет от 25,9% до 27%. Однако, для использования карты придется уплатить годовое обслуживание, которое стоит от 590 рублей.

«Росбанк» предлагает своим клиентам кредитные карты с привлекательными условиями. Ставки по картам начинаются от 26,9%, а кредитные лимиты могут достигать 1 000 000 рублей. Бонусные программы также доступны: есть возможность получить cash back до 10%. Не упустите возможность получить удобный и выгодный инструмент для своих финансовых операций.

Банк, известный как «Газпромбанк», предлагает своим клиентам возможность оформления кредитных карт. Карточки могут получить не только держатели «зарплатных» карт, но и все остальные клиенты. Единственное отличие заключается в лимите доступного кредита. Для получения кредитной карты необходимо быть в возрастной категории от 20 до 64 лет. Процентные ставки варьируются в зависимости от типа карты и составляют от 23,9% до 49,9%. Однако существует льготный период, в течение которого проценты не начисляются, и он длится до 3 месяцев.

Предоставляемый банком «Газпромбанк» минимальный ежемесячный платеж по кредиту отнимается автоматически с зарплатной карты клиента. Обязательный ежемесячный платеж составляет 5% от всей суммы предоставленного кредита, но не меньше 300 рублей, а также начисленные проценты за использование кредита. Кредитную карту можно оформить в любом офисе «Газпромбанка».

Таким образом, оформление кредитной карты имеет свои преимущества, но следует осторожно выбирать кредитные организации и их предложения. Необходимо ориентироваться на собственные возможности и потребности, а также учитывать собственный образ жизни. Избегайте ошибок, связанных с принятием решений на основе большого количества различных бонусов, которые в дальнейшем могут оказаться непрактичными. Лучше ориентироваться на свои собственные комфортные условия пользования продуктом и учитывать личную кредитоспособность.

Ниже рассмотрены условия кредитных карт, предлагаемых 10 главными банками России. Эти сведения помогут определиться с выбором наиболее выгодного варианта.

• Sberbank: Сбербанк предлагает несколько типов кредитных карт, включая карты для путешествий и накопительные карты. Они предоставляют программы лояльности и кэшбэк. Сумма кредита - до 1 500 000 рублей.
• VTB Bank: Карты VTB могут быть использованы на всей территории России и за ее пределами. Карты дают бонусы за пользование и заслуживают высокую оценку клиентов. Кредитный лимит - до 2 000 000 рублей.
• Alfa-Bank: Имеющиеся в наличии карты Alfa-Bank включают в себя кредитные карты, дебетовые карты и накопительные карты. Кредитные карты предлагают кэшбэк и программы лояльности. Сумма кредита - до 1 000 000 рублей.
• Gazprombank: Кредитные карты Gazprombank дают возможность управлять финансами в мире и обеспечивают бесплатную страховку путешественников. У клиентов есть возможность зарабатывать бонусы и получать скидки на товары и услуги. Лимит кредита - до 1 000 000 рублей.
• Rosselkhozbank: Карты этого банка предлагают множество возможностей для накопления и использования привилегий. Кредитная карта "Агрокарта" дает скидки на товары и услуги в магазинах, ресторанах и отелях. Сумма кредита - до 500 000 рублей.
• Raiffeisenbank: Raiffeisenbank предлагает кредитные карты с высоким кредитным лимитом и низкой процентной ставкой. Также доступны карты для путешествий и накопительные карты. Лимит кредита - до 2 000 000 рублей.
• UniCredit Bank: Карта "Легкий старт" является одной из самых популярных и доступных карт в UniCredit Bank. Она предоставляет гибкие условия, кэшбэк и возможность управлять своими финансами через мобильное приложение. Сумма кредита - до 400 000 рублей.
• Credit Bank of Moscow: Кредитные карты Credit Bank of Moscow гарантируют высокое качество обслуживания и выгодные условия. Карты доступны для использования в России и за ее пределами. Сумма кредита - до 1 500 000 рублей.
• OTP Bank: Карты OTP Bank дают возможность зарабатывать бонусы, получать кэшбэк и использовать привилегии по программам лояльности. Доступны кредитные, дебетовые и накопительные карты. Сумма кредита - до 1 000 000 рублей.
• Promsvyazbank: Карты Promsvyazbank включают в себя кредитные, дебетовые и накопительные карты. Кредитные карты предоставляют кэшбэк и бонусы для пользователей. Сумма кредита - до 1 500 000 рублей.

Кредитные карты «ЮниКредит Банка» имеют множество плюсов. Одним из главных выгодных моментов является то, что при оформлении карты не требуется подтверждение дохода для всех типов карт. Кроме того, существуют специальные предложения для автовладельцев, такие как Cash Back от покупок на автозаправках и автосервисах в размере от 1% до 3%, и для футбольных болельщиков, которые могут приобретать сувениры на бонусные баллы. Путешественники могут оплачивать билеты любой авиакомпании с помощью накопленных на Visa Air бонусных баллов. Кроме того, владельцы карты получают бесплатное обслуживание в первый год после ее выпуска, скидки у партнеров, а также смс-информирование о состоянии счета. Каждый месяц можно снимать до 40% от суммы кредитного лимита. Процентные ставки начинаются от 19,9%. Льготный период длится 55 дней и состоит из двух частей. Именно 0-30 дней являются периодом от совершения первой покупки до дня формирования отчета за прошедший месяц (отчетный период), в то время как оставшиеся 25 дней отводятся на внесение платежей (платежный период).

Несмотря на все вышеупомянутые преимущества, следует помнить о возможных недостатках. Так, в случае возникновения задолженности по кредитной карте, она автоматически будет заблокирована, и на владельца карты будет начисляться неустойка в размере 20% годовых. Однако, если задолженность будет полностью погашена, включая проценты, то на следующий день кредитная карта автоматически будет разблокирована.

Банк «Альфа-Банк» предлагает широкий выбор кредитных карт с возможным лимитом до 300 000, 500 000, 700 000 и даже до 1 000 000 рублей. Кроме того, в ассортименте этого банка имеются продукты, которые предоставляются в сотрудничестве с РЖД, авиакомпанией «Аэрофлот», а также сетями магазинов «Перекресток» и «М-Видео».

Стоит отметить, что льготный период для обслуживания карты могут быть установлен на 60 или 100 дней, а ежегодное обслуживание начинается от 990 рублей. Размер процентной ставки может составлять от 23,99% годовых. Тем не менее, если ежемесячный лимит на снятие наличных не превышает 50 000 рублей, то плата за снятие не взимается.

Кредитки Сбербанка получают чаще всего те, кто уже имеет дебетовую карту и получил «предодобренное предложение».

Несмотря на некоторые минусы, такие как отсутствие возможности перевода денег с кредитной карты и невозможность получения выписки для предоставления в посольствах, кредитные карты Сбербанка имеют много плюсов.

Среди них: начисление бонусных баллов «Спасибо от Сбербанка» за покупки в компаниях-партнерах; широкая сеть банкоматов; умеренный процент в размере 23,9% годовых; а также недорогое, а в некоторых случаях и бесплатное обслуживание.

Банк ВТБ 24 является одним из наиболее популярных банков, которые занимаются выпуском кредитных карт. Он занимает место в четверке лидеров на рынке этих услуг. На сегодняшний день единственная кредитная карта, которую предлагает банк, - «Мультикарта ВТБ».

Карта обладает несколькими преимуществами, среди которых начисление бонусных баллов за любые покупки, бесплатное годовое обслуживание при ежемесячной сумме покупок по карте от 5 000 рублей, скидки у партнеров, а также единый процент по снятию наличных и покупкам — 26% годовых и беспроцентный период.

Однако, существуют и минусы этой кредитной карты, такие как высокие комиссии за снятие наличных, что может оказаться неблагоприятным фактором для некоторых клиентов.

ВТБ Банк Москвы предлагает ряд кредитных карт с различными льготами и ставками.

Карта "Матрешка" предоставляет cash back на все покупки, а также льготный период в 50 дней. Кредитный лимит карты варьируется от 10 000 до 350 000 рублей, при оборотах по карте свыше 120 000 рублей в год обслуживание карты осуществляется бесплатно. Ставка на данную карту составляет 24,9%.

Карта "Низкий процент" имеет ставку 23,9%, а также cash back 10%, если клиент участвует в программе "Мой бонус". Кредитный лимит карты от 100 000 до 750 000 рублей, а ее обслуживание стоит 1500 рублей в год.

Тариф "Карта+" имеет более низкий лимит кредита, от 100 000 до 150 000 рублей. При постоянном пользовании картой обслуживание бесплатное, а ставка по карте составляет 24,9%. Также клиент может получить cash back в размере 5%, если участвует в программе "Мой бонус".

Карта "Третьяковская галерея" позволяет клиенту оформить собственный дизайн карты с произведениями русских художников. Покупки, совершенные по данной карте, могут помочь финансировать "Фонд поддержки Государственной Третьяковской галереи". Ставка по данной карте также составляет 24,9%. Кроме того, "Дар святыне" - похожая программа, согласно которой за каждые 2000 рублей покупок по карте перечисляется 30 рублей на нужды православных храмов.

Если вы часто путешествуете и предпочитаете пользоваться картами для расчетов, то карты MasterCard SVO Club и мультивалютные кредитные карты Airmiles от Бинбанка могут стать отличным выбором.

MasterCard SVO Club дает дополнительные привилегии при использовании в аэропортах, такие как бесплатная парковка и скидки на покупки в Шереметьево, а также бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов. Кредитный лимит при этом рассчитывается индивидуально.

Кредитные карты Airmiles, которые работают с платежными системами Visa и Mastercard, имеют лимит до 1 миллиона рублей и предоставляют ряд льгот для путешественников. Также, вы сможете воспользоваться льготным периодом кредитования продолжительностью 57 дней.

Однако, стоит помнить о довольно высокой процентной ставке – 24,5-34,5 % годовых в зависимости от операции – при использовании всех представленных кредитных карт.

Банк «Открытие», несмотря на скандал, который прогремел вокруг него в середине 2017 года, продолжает удерживать топовые позиции в многих рейтингах. Это связано в первую очередь с привлекательными условиями кредитования. Клиенты могут выбрать из четырех видов кредитных карт:

• «Opencard», кредитный лимит которой достигает 300 000 рублей при годовой процентной ставке 19,9%. При этом, это карта дает 3% cash back на все покупки, а ее обслуживание бесплатно.
• На остальных картах кредитный лимит также составляет 300 000 рублей, годовая процентная ставка — 18,9%, а стоимость обслуживания колеблется от 990 до 5990 рублей в год.

Карта «Лукойл» позволяет получать бонусные баллы за каждые 50 потраченных рублей за покупки на АЗС этой сети, а за каждые 100 рублей – за покупки, совершенные вне АЗС «Лукойл». Карта Travel вознаграждает владельцев бонусными баллами за каждые 100 потраченных рублей, которые могут быть использованы для оплаты авиабилетов и счетов в отелях. Карта «РЖД» позволяет накапливать бонусные баллы за каждые 50 рублей, а также дарит 1500 приветственных баллов.

Фото: freepik.com