Выбираем кредитную карту: лучшие предложения банков

Кредитные карты предлагают множество удобств, которые очевидны с первого взгляда. Например, нет необходимости копить деньги месяцами для покупки, ведь наличие кредитной карты позволяет покупать нужные вещи сразу. К тому же, не нужно каждый раз оформлять новый потребительский кредит, что сэкономит время и уменьшит бумажную волокиту. Еще одной привлекательной особенностью данного продукта является возможность закрыть долг без уплаты процентов. К тому же, кредитная карта компактна и ее всегда легко поместить в кошелек, что опять же делает ее гораздо удобнее, чем крупные суммы наличных денег, которые легко возможно потерять.

В свете такого удобства кредитных карт, они пользоваться все большей популярностью среди потребителей. Рекламные кампании и многие банки оперативно реагируют на это повышенное внимание, выпуская сотни кредитных карт различных типов и вариантов. Но как понять, какая из них лучше всего подходит именно вам?

Если вы задаетесь этим вопросом, обратите внимание на то, как вы наиболее часто будете использовать свою новую кредитную карту. Если вы хотите использовать ее для ежедневных покупок и оплаты счетов, то выбирайте карту с максимальным кэшбэком. Если вас интересует возможность собирать мили или бонусы, рассмотрите карты с соответствующими возможностями. В любом случае, перед выбором кредитной карты, важно сделать сравнительный анализ и понимать преимущества и недостатки каждой карты в отдельности, чтобы сделать правильный выбор.

При выборе кредитной карты необходимо обратить внимание на ряд факторов, начиная с условий пользования и кредитования. Ключевыми показателями для оценки кредитной карты являются кредитный лимит, годовой процент по кредиту, стоимость обслуживания, условия погашения долга, наличие льготного периода и условия оформления. В настоящее время, ставки по кредитам крупных банков колеблются от 12 до 35 процентов, а кредитный лимит обычно не превышает 60 000 – 750 000 рублей.

Стоимость обслуживания и оформления может изменяться в зависимости от банка. Обычно, выдача карты бесплатна, однако обслуживание может стоить от 300 до 8000 рублей в год, в зависимости от категории карты. Важно узнать, наличие и продолжительность льготного периода, что является промежутком времени между покупкой и выплатой долга, когда можно вернуть деньги без процентов. Обычно льготный период составляет от 50 до 60 дней.

Кроме того, важно регулярно погашать кредит и иметь возможность это делать комфортно. Чем больше способов погашения, тем удобнее. В настоящее время есть множество способов погасить долг, среди которых: отделения банка, банкоматы, платежные терминалы и онлайн-сервисы. Наличие онлайн-банка, мобильного приложения и sms-оповещений также повышает комфорт использования кредитной карты.

Процент за снятие наличных является еще одним фактором, на который нужно обратить внимание. Хотя кредитные карты предназначены, прежде всего, для безналичных расчетов, все же практически все они позволяют снимать наличные. Важно узнать процент за снятие наличных, который может достигать 7 процентов от суммы снятия. Также можно уточнить информацию о наличии банков-партнеров, чей процент за снятие наличных будет значительно ниже, чем у сторонних банков. Кроме того, через банкоматы партнеров можно внести наличные в счет погашения кредита, что является большим плюсом.

Некоторые кредитные карты также могут представлять дополнительные возможности, которые могут быть важны при выборе. Например, скидки в магазинах и ресторанах, бонусы в программах лояльности авиакомпаний, а также возможность получения назад небольшого процента со своих покупок, так называемый cash back. Если такие преимущества важны для вас, необходимо уточнить, участвует ли карта в каких-либо из этих программ.

Бинбанк представляет Airmiles: карта для тех, кто мечтает стать миллионером. Одним из главных достоинств карты является высокий кредитный лимит - до 1 000 000 рублей. Но следует помнить, что процентная ставка также высока и может достигать 34,5%. Минимальная стоимость обслуживания - 0 рублей при условии поддержания определенного баланса и 1950 рублей в остальных случаях. Большим преимуществом является низкий процент за снятие наличных - всего от 2,5%. Пополнить карту можно в «Банкомате 24+», в отделениях банка, а также при помощи безналичного перевода. Среди бонусных программ можно выделить начисление миль за покупки и дохода до 7% на остаток средств. Кроме того, спецуслуга бесплатной подготовки документов для подачи на визу может приятно удивить. Оформление карты может занять дольше обычного - от 7 рабочих дней при стандартном сроке в 5 дней.

В пакет услуг включена бесплатная программа страхования путешественников. Превосходным преимуществом является высокий кредитный лимит, премиальный уровень сервиса, мультивалютность, помощь в оформлении визы и специальные условия для пользования некоторыми другими продуктами банка. Однако не стоит забывать о высокой процентной ставке и штрафах за просрочку (60% годовых при 30-40% стандартных).

Выбирая карту, необходимо анализировать свой образ жизни и текущие или планируемые траты. Например, путешественникам могут подойти карты All Airlines от «Тинькофф Банка», Airmiles от «Бинбанка», Citi Select от «Ситибанка», а автовладельцам подойдёт "АвтоКарта" от "ЮниКредит Банка". Если вы решили использовать карту для покупки авто или иных крупных трат, следует обратить внимание на продукты с высоким кредитным лимитом: Airmiles «Подари жизнь» от Сбербанк, All Airlines, «100 дней без процентов» (платиновая версия). Если главным критерием для вас является минимальная ставка по кредиту, то вам подойдут карты Citi Select, «100 дней без процентов» или All Airlines. Для постоянно снятия наличных выбирайте «Подари жизнь» или «АвтоКарта».

Нельзя забывать, что правильно расставленные приоритеты и рассчитанные силы помогут сделать правильный выбор. Необходимо помнить, что 5% от суммы долга по кредитной карте нужно будет ежемесячно и без задержек погашать. Банк имеет генеральную лицензию № 323 ЦБ РФ на осуществление банковских операций, которую выдана 18.11.2016.

Как получить кредитную карту: полезные советы

Если вы думаете о том, чтобы получить кредитную карту, то перед выбором банка и заполнением анкеты необходимо тщательно изучить условия использования карточки. Ниже приведены полезные советы, которые помогут вам сделать правильный выбор.

1. Ознакомьтесь с условиями кредитования. Не стоит спешить с подписанием договора, не изучив все его условия. Обращайте внимание на процентную ставку, стоимость годового обслуживания и размер кредитного лимита.
2. Проверьте, есть ли льготный период и к каким операциям он распространяется. Чем дольше льготный период, тем лучше для вас. Также уточните, распространяется ли льготный период на снятие наличных денег.
3. Изучите условия погашения кредита. Узнайте, каков минимальный ежемесячный платеж, и какие санкции предусмотрены за просрочку. Также обратите внимание на то, когда необходимо вносить деньги и как это можно сделать.
4. Узнайте об условиях снятия наличных в банкоматах. Тщательно изучите, сколько процентов от снятой суммы вам придется заплатить в случае получения денег в «родных» банкоматах и чужих. Попросите список банков-партнеров. Кстати, обычно он размещен на сайте банка-эмитента карты. Учтите, что у некоторых банков нет своих банкоматов и даже отделений.
5. Изучите бонусные программы по карте и решите, нужны ли они вам. Если да, то выбирайте карту, соответствующую вашему образу жизни и характеру расходов.

Кроме того, некоторые люди могут задаваться вопросом, какую систему выбрать: MasterCard или Visa. Для россиян между этими системами практически не существует различий. Однако стоит учесть, что для платежной системы Visa основной валютой является американский доллар, а для MasterCard - евро. Разница в конвертации будет заметна только за рубежом. В Европе лучше пользоваться MasterCard, в США - Visa, в России - любой из них.

Статья о том, какую кредитную карту выбрать, может быть для многих непростой задачей. Сегодня на рынке более 60 банков предлагают свои кредитные продукты, и количество доступных программ перевалило за сотню. Тем не менее, есть несколько советов, которые помогут сделать правильный выбор.

Если вам нужна карта в качестве финансовой гарантии, то выбирайте карты с длинным льготным периодом. Это позволит сэкономить на процентах, если вы уложитесь в грейс-период.

Если для вас важна возможность снятия наличных, то выберите банк с широкой сетью банкоматов и выгодными процентами за снятие наличных - не более 3%.

Если вы часто путешествуете, то подойдет карта с бонусной программой лояльности авиакомпаний или железнодорожных компаний. Ведущие российские банки уже предлагают такие карты.

Женщинам стоит обратить внимание на карты, которые предоставляют скидки в магазинах и салонах красоты, например "Перекресток" от "Альфа-Банка".

Автолюбителям подойдут карты с программами лояльности заправочных станций или автодилеров. Например, можно обратить внимание на предложения "ЮниКредит Банка".

Несмотря на то, что рекомендаций можно дать много, выбрать идеальную кредитную карту среди стольких вариантов довольно сложно. Поэтому мы проанализировали рынок и выбрали для вас несколько самых выгодных предложений, учитывая максимум критериев и предпочтений пользователей. Согласно нашей статистике, наибольший интерес для держателей карт представляют процент по кредиту, стоимость обслуживания, размер кредитного лимита, длительность льготного периода, скорость оформления, а также удобство пользования (есть ли интернет-банк и SMS-оповещения, каков процент за снятие наличных, насколько широко разветвлена сеть банкоматов и т.д.). Мы также проанализировали вопросы минимального платежа, санкций за нарушение сроков оплаты, бонусные программы и многое другое.

Кредитная карта Autokarta от ЮниКредит Банка нацелена на автовладельцев и предлагает им ряд явных преимуществ. С этой картой пользователи могут получить Cash back в размере 1% при покупках в Интернете и 2% при оплате товаров на АЗС.

Также доступны бонусные программы, которые позволят получить от 10% до 20% скидки при аренде автомобиля за рубежом.

Кроме того, владельцы Autokarta могут насладиться выгодным процентом за снятие наличных — всего 3,9%. Обратите внимание, что сумма, которую можно снять, ограничена 40% от суммы кредита.

Лимит кредита для классической карты составляет до 300 000 руб., а для карты Black Edition — уже 1 200 000 рублей.

Процентные ставки находятся в среднем диапазоне от 19,9% до 25,9%, а стоимость обслуживания карты составляет 900 рублей за второй и последующие годы после бесплатного первого года.

Но преимущества карты не ограничиваются лишь вышеуказанными условиями. Предусмотрены и другие плюсы, например, льготный период для погашения кредита, который составляет 55 дней. Кроме того, вы можете погасить кредит через банкоматы или отделения банка, терминалы Qiwi или «Элекснет», кассы в салонах связи, почту РФ или через интернет-банк.

Что касается недостатков, стоит отметить, что льготный период распространяется только на безналичные расчеты и существуют ограничения на обналичивание.

Разумеется, наличие кредитной карты Autokarta от ЮниКредит Банка имеет не только недостатки, но и достоинства. Владельцы этой карты получают доступ к ряду бесплатных услуг для автомобилистов, таких как подвоз топлива, эвакуация автомобиля при ДТП, такси в случае поломки авто или ДТП, юридические и технические консультации по телефону.

Напомним, что ЮниКредит Банку выдана генеральная лицензия №1 ЦБ РФ на осуществление банковских операций 22.12.2014.

Кредитная карта "All Airlines" от Тинькофф Банка: преимущества для частых путешественников.

Для тех, кто часто находится в дороге, кредитная карта может стать отличным решением. Карта "All Airlines" от Тинькофф Банка предлагает бесплатную страховку для выезда за границу, возможность накопления миль и их использования для покупки билетов в любой авиакомпании. Кроме того, при кредитном лимите до 700 000 рублей, относительно выгодной процентной ставке (15-29,9%) и льготном периоде в 55 дней, этот банковский продукт заслуживает внимания.

Вот основные преимущества программы:

• Бесплатная страховка путешествий по всему миру без ограничений на количество поездок.
• Относительно высокий кредитный лимит до 700 000 рублей.
• Большое количество дополнительных бонусов и скидок.
• Быстрое оформление карты (3 дня).

Конечно, есть и некоторые недостатки, такие как высокая стоимость обслуживания в размере 1890 рублей в год и отсутствие у банка "живых" отделений.

Карта имеет генеральную лицензию ЦБ РФ №2673 на осуществление банковских операций, которая была выдана 24.03.2015 года.

Первый год обслуживания Supercard от Промсвязьбанка – бесплатно

Заинтересованы в банковской карте, которую можно использовать для оплаты кредита в течение высокого грейс-периода в 145 дней? В таком случае, Supercard от Промсвязьбанка может быть именно той картой, которую вы искали. Однако, если не сможете выполнить обязательства по погашению задолженности за предоставленное время, вам придется уплатить проценты, которые составляют 34.9%. И учтите, если вы используете банкоматы или другие способы через снятие наличных, вам необходимо будет заплатить 4,9% (но не менее 299 рублей).

Если вы задумываетесь о преимуществах Supercard от Промсвязьбанка, то можно начать с того, что первый год обслуживания этой карты абсолютно бесплатный. К новым возможностям, которые открываются с картой, относятся также способы ее погашения через Qiwi, мобильное приложение PSB-Mobile, банкоматы, платежные терминалы и отделения банка.

Другими достоинствами этой карты является высокий лимит, бонусная программа PSBonus, личный дизайн карты (за 333 руб.), а также обилие бесплатных опций. Однако, как и у многих карт, есть и недостатки, включая очень высокую процентную ставку и долгий срок оформления, который может занять до 7 рабочих дней.

В любом случае, если Supercard от Промсвязьбанка подходит вам по характеристикам, несмотря на некоторые недостатки, имейте в виду, что компания имеет Генеральную лицензию №3251 ЦБ РФ на осуществление банковских операций, выданную 17.12.2014 года.

Итого, можно сказать, что Supercard от Промсвязьбанка является отличным выбором для тех, кто нуждается в продленном грейс-периоде и многочисленных бесплатных опциях в течение первого года обслуживания карты.

Citi Select - карта, выпущенная Ситибанком. Она предоставляет выгодную процентную ставку, начисление бонусов за покупки и скидки до 20% в магазинах-партнерах "Ситибанка". Кроме того, карта имеет опцию cash back. Несмотря на все эти преимущества, кредитный лимит на этой карте ограничен и составляет до 300 000 руб. (до 600 000 руб. при оформлении Premium-карты).

Годовая стоимость обслуживания колеблется от 950 до 2950 рублей, а льготный период - 50 дней. Кредит можно погасить через онлайн-банк, телефонный сервис Citiphone Banking, многочисленные отделения и банкоматы "Ситибанка" (в том числе и за границей) и терминалы "Элекснет".

Кроме того, эту карту отличает бесплатное страхование держателей карт на время путешествий, а также возможность выбрать один из трех вариантов дизайна карты. Среди достоинств - приемлемая стоимость обслуживания карты и бесплатные информационные сервисы, а также широкая сеть компаний-партнеров.

Однако, помимо относительно небольшого кредитного лимита, также следует отметить высокую стоимость обслуживания премиум-карты.

Ситибанк имеет генеральную лицензию ЦБ РФ № 2557 на осуществление банковских операций, выданную 28.07.2015.

Кредитная карта "Мультикарта" от ВТБ предлагает своим клиентам широкий набор преимуществ. Благодаря надежности банка и множеству собственных банкоматов, карта заслужила место в рейтинге. Она также имеет опцию cash back - возможность получить до 10% от суммы транзакций без комиссии за годовое обслуживание при ежемесячных покупках в размере от 5000 рублей. Кредитный лимит достигает 1 миллиона рублей, а процентная ставка составляет 26% на все операции. Льготный период действует 101 день. Стоит отметить, что процент за снятие наличных выше обычного и составляет 5.5%, но не менее 300 рублей.

В целом, "Мультикарта" от ВТБ имеет свои отличительные особенности и достоинства. Беспроцентный период применяется ко всем операциям и присутствует опция cash back. В тоже время, высокая комиссия за обналичивание и ограничения на снятие наличных до 350 000 рублей в день являются недостатками этой карты.

ВТБ имеет генеральную лицензию ЦБ РФ № 1623 на осуществление банковских операций, что подтверждает надежность и право ведения банковских операций.

Банковская карта «Подари жизнь» от Сбербанка: помощь нуждающимся

Карта «Подари жизнь» отличается не только выгодными условиями использования, но и возможностью заниматься благотворительностью. По условиям карты, 50% платы за первый год обслуживания и 0,3% от суммы покупок владельца будут перечислены в фонд «Подари жизнь», предназначенный для оказания помощи тем, кто нуждается в ней.

Основные преимущества «Подари жизнь» - это широкая сеть филиалов и банкоматов Сбербанка, а также небольшой процент за снятие наличных, который составляет всего 3%. Ежегодная стоимость обслуживания карты равна 900 рублям, а лимит на использование может быть в пределах от 300 000 до 600 000 рублей. При персональном предложении клиентам Сбербанка, нижний предел процентной ставки составляет 23,9%.

Среди дополнительных бонусных программ стоит выделить возможность начисления миль «Аэрофлот Бонус» и скидок в магазинах-партнерах в рамках программы «Спасибо от Сбербанка».

Немного о недостатках карты - верхний предел процентной ставки может достигать 27,9%, что является относительно высоким показателем. Кроме того, у Сбербанка имеются строгие меры по отношению к должникам.

Важно отметить, что Сбербанк обладает генеральной лицензией Центробанка РФ на осуществление банковских операций, выданной 11.08.2015 года.

Фото: freepik.com