Микрофинансирование - это разнообразие финансовых услуг, которые предоставляются в виде займов и микрозаймов не только предпринимателям, но и физическим лицам, которые по разным причинам не используют традиционные банковские продукты. При этом развитие рынка микрофинансирования в России как части общего экономического контекста, способствует повышению благосостояния населения, развитию частного предпринимательства и снижению уровня безработицы.

Развитие малого и среднего бизнеса является одним из приоритетов отечественной экономики, который постоянно декларируется в выступлениях первых лиц государства. Одной из главных проблем малого бизнеса является недостаток оборотных средств для стратегического развития. Крупные компании имеют удобства в получении займов от банков, в то время как малым компаниям приходится искать другие способы решения этой проблемы. Микрофинансирование, т.е. предоставление различных целевых займов для предпринимателей и частных лиц, становится лучшим решением в такой ситуации.

К примеру, любая компания, имеющая соответствующую квалификацию, может участвовать в тендере на размещение госзаказа при условии подтверждения своей надежности и финансовой состоятельности. При заявке на участие в тендере от потенциального исполнителя, требуется внесение обеспечения заявки в размере 5% от максимальной стоимости аукциона. Компаниям часто приходится выбирать между двумя вариантами: либо изымать средства из оборота, либо воспользоваться услугой финансового обеспечения заявки на участие со стороны банка или микрофинансовой организации. Большинство компаний не могут сразу подавать заявки в несколько конкурсов или аукционов, особенно малых компаний. Тогда наиболее оптимальным решением может стать тендерный займ от микрофинансовой организации.

Микрофинансирование бизнеса: перспективы и возможности

Ранее небанковский сектор кредитов и займов не имел регулирования и зачастую был теневым. Однако закон о микрофинансировании, принятый 2 июля 2010 года, изменил ситуацию. Нормативная база содержит правовые основы деятельности микрофинансовых организаций, которые теперь регулируются Федеральным законом № 151-ФЗ, а также правила предоставления микрозаймов, а также определяет полномочия регулятора, в настоящее время являющегося Центробанком.

Появление этого закона сделало сферу микрозаймов прозрачной и доступной, что в свою очередь стало мощным стимулом для развития сектора малого бизнеса. Согласно статистике, за первый год после вступления в силу закона о микрофинансовых организациях более 200 000 субъектов малого и среднего бизнеса воспользовались данным видом услуг, из них 70% — это жители малых городов и сельской местности. Сегодня в стране работает уже более 4000 организаций, оказывающих микрофинансовые услуги. Уровень обеспечения финансовыми услугами в российских регионах по сравнению со столицей составляет около 10%. Поэтому микрофинансирование – залог экономического развития нашей страны.

Что касается преимуществ микрозаймов, они достаточно очевидны:

• Сравнительно невысокие процентные ставки, которые начинаются от 13%;
• В большинстве случаев микрофинансовые кредиты не предусматривают взимания комиссий и других дополнительных платежей;
• Оперативность, присущая микрозаймам. Чаще всего заявки рассматриваются в течение 2-3 дней, но также имеются услуги экспресс-кредита, который можно оформить за несколько часов.
• Процедура получения микрозайма в микрофинансовой организации гораздо проще и не требует сбора большого пакета документов, чем процедура получения кредита в банке.
• Технология микрофинансирования предусматривает более гибкие условия погашения займа, которые могут учитывать особенности бизнеса заемщика.
• Возможность оформления микрозайма без залога.

Все это доказывает, что в современных российских условиях микрофинансирование представляет собой актуальный инструмент для развития сектора малого бизнеса. Он стал доступнее и прозрачнее, что стало серьезным стимулом для роста этого сектора, особенно в регионах.

Фото: freepik.com