Тендерный кредит: как и где получить деньги для участия в конкурсе?
Юридические лица, желающие получить госконтракт, могут найти помощь в банковском кредите. Для юридических лиц внешние источники финансирования также очень важны. Среди таких источников наиболее востребованными являются оформление банковской гарантии, банковский кредит, корпоративное финансирование и факторинг.
Однако, если юридическим лицам требуется заполучить госконтракт, значит им необходима компетентная помощь по исполнению контракта и получению внешнего финансирования. Проверенные и опытные специалисты могут помочь в этом вопросе. Бесплатная консультация специалиста также может помочь разобраться в вопросе привлечения дополнительного источника финансирования для заключения госконтракта.
Стоит учитывать то, что риск при заключении госконтракта может быть высоким. Чтобы избежать такого риска, важно иметь надежность полученной банковской гарантии. Кроме того, оформление банковской гарантии может помочь компании принять участие в тендере и заключить госконтракт.
Учитывая то, что государственные контракты могут связаны с задержкой оплаты заказчиком выполненных работ, компаниям может потребоваться кредит на исполнение государственного заказа. Такой вид целевого кредита называется тендерным кредитом и существует три вида целевых кредитов: кредит на обеспечение заявки для участия в конкурсе или аукционе, кредит на исполнение государственного заказа (контракта), или тендерный кредит по госконтракту и кредит под акты выполненных по контракту работ. По своей сути, они являются обычными кредитами и используются для участия в торгах с исполнением государственного или муниципального заказа.
Кредит на обеспечение заявки: новые возможности для бизнеса
В соответствии с Федеральным законом № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» от 5 апреля 2013 года, потенциальные участники государственных и муниципальных закупок должны обеспечивать заявку при участии в торгах (аукционе, конкурсе). Размер обеспечения заявки составляет от 0,5% до 5% от первоначальной (максимальной) стоимости заказа (контракта).
Однако не все бизнесмены могут зафиксировать эту сумму на 30-60 дней, которые проходят между подачей заявки и результатами торгов, находя эти деньги в замороженном состоянии. Это беспокоит в особенности потенциальных исполнителей государственных и муниципальных контрактов, которые желают принять участие в нескольких торгах. В таких случаях есть выбор - отказаться от участия в торгах либо искать альтернативное решение.
И здесь на помощь приходит тендерный кредит на обеспечение заявки. Такой кредит можно получить как в банках, так и через кредитных брокеров. Нужно помнить, что кредитные брокеры предоставляют подобные кредиты под те же проценты, что и банки, но более быстро, так как получают вознаграждение только от банков за проверку и оформление документов, а не от клиентов.
Некоторые кредитные брокеры позволяют получить тендерный кредит без залога. С другой стороны, тендерный кредит в банке обычно предусматривает внесение залога. Кроме того, существуют различия между кредитами с возобновляемой кредитной линией и единоразовыми кредитами. Первый вид кредитов представляет собой кредитную линию, которая позволяет потенциальному исполнителю госконтракта участвовать в нескольких торгах в течение года. Оговариваются величины и сроки траншей, и новые транши могут быть предоставлены только после погашения предыдущих. Единоразовые кредиты позволяют участвовать только в одном конкретном тендере, однако, в случае своевременного исполнения обязательств, следующий кредит может быть предоставлен быстрее, чем возобновляемая линия. Более того, этот вид кредитов бывает несколько дешевле возобновляемых линий.
Как правило, ставка по подобным кредитам начинается от 12%, а сроки траншей не превышают 90 дней. Кредитные брокеры решают проблему предоставления кредита гораздо проще, чем банки, и крайне оперативно. Обычно необходима годовая финансовая отчетность от получателя кредита, ссылка на конкретный тендер и заполненная анкета в соответствии с внутренней формой. Решение по выдаче кредита принимается в течение одного рабочего дня, а кредит может быть предоставлен уже на второй или третий день.
Государственные или муниципальные торги – это мероприятие, на котором разыгрываются контракты на выполнение государственных или муниципальных заказов. При успешном проведении таких торгов участники, которые выиграли, обычно сталкиваются с необходимостью получения кредита под госконтракт.
Кредит под госконтракт может потребоваться в двух случаях: во-первых, если не хватает собственных оборотных средств для выполнения работ, во-вторых, если необходимо предоставить финансовое обеспечение государственного заказа в виде гарантии в размере около 30% от цены контракта.
Одним из способов получения такого кредита является обращение в банк или к кредитному брокеру. Обычно кредит на исполнение государственного контракта может быть получен в пределах гарантийной суммы.
Кредит на исполнение государственного контракта отличается от кредита на обеспечение заявки более удобным графиком погашения и более быстрым получением, так как его получение упрощается возможностью использования имущественных прав, указанных в контракте.
Название: Получение кредита под акты выполненных работ
В нашей стране задержки по оплате работ, услуг и товаров заказчиком в рамках государственного или муниципального контракта являются распространенным явлением. В связи с этим, многие компании-подрядчики, из-за экономических причин, подвергаются задержкам в оплате и вынуждены обращаться в банки за кредитом под акты выполненных работ в рамках госконтракта. Чаще всего, такие задержки возникают при выполнении заказов для региональных бюджетных организаций.
Исходя из того, что при задержке платежа в денежных потоках снижается как собственный оборот, так и способность отвечать по обязательствам, кредиты под акты выполненных работ выдаются под залог выручки, которую должен получить подрядчик в соответствии с обязательствами заказчика по оплате выполненных работ. Однако, объем такого выручения обычно не превышает 15% от стоимости контракта.
Для получения данного вида кредита, компания-подрядчик должна иметь подписанные заказчиком акты выполненных работ, услуг и поставок товаров в объеме, как правило, не меньше 100 миллионов рублей.
Рассмотрение заявок на получение кредита осуществляется на основе годовой финансовой отчетности и заполненной по форме анкеты, если заемщик обращается к кредитному брокеру. При обращении непосредственно в банк, необходимо предоставить более широкий пакет документов.
Где и как получить тендерный кредит?
Для всех, кто ищет ответ на этот вопрос, наиболее очевидный вариант — обратиться в банк. Однако не обязательно обращаться в банк напрямую, возможен вариант обращения через кредитного брокера.
При этом стоит учитывать, что заведующие уважением и успешные брокеры не взимают плату с клиентов. Они получают оплату от банков за привлечение новых клиентов и работу с документацией. Тем не менее, существуют кредитные брокеры, которые могут потребовать единовременную комиссию за услуги по получению тендерного кредита. Эта комиссия может составлять 1 или даже 2%.
У опытных кредитных брокеров система предоставления кредита прекрасно настроена, поэтому они могут быстро предоставить ответ о выдаче и получении кредита (в течение двух недель), а также предложить наиболее выгодные предложения от нескольких банков одновременно. Кроме того, клиентам достаточно предоставить минимальный набор документов для получения кредита.
Тендерный кредит, или тендерный заем, — удобный инструмент для привлечения банковского финансирования для обеспечения выполнения условий госконтракта. Он особенно полезен в случаях, когда заказчик не выплачивает аванс исполнителю, либо когда возникает задержка с перечислением средств. Благодаря получению тендерного кредита фирма-поставщик избавляется от необходимости использовать свои собственные оборотные средства для покрытия расходов на выполнение госзаказа.
Привлечение банковского финансирования при работе с госзаказом — совсем не простая задача, особенно, если речь идет о крупных суммах. Рассказать о том, какие возможности предоставляет тендерный кредит на выгодных условиях, нам помог Андрей Тюрин, эксперт КСК групп, которая является одной из крупнейших консалтинговых компаний по юридическим и аудиторским услугам.
Как рассказывает Тюрин, первый этап работы консалтинговой компании с клиентом по привлечению банковского финансирования — это детальное разбор заявки, даже если это сложный случай, связанный с многочисленными отказами со стороны банков. При этом ключевыми условиями для успешного решения вопроса являются организация тщательной предварительной подготовки сделки и наличие партнерских отношений с банками.
На этапе диагностики компании-клиента эксперты КСК групп изучают бухгалтерскую отчетность, документацию по кредитному портфелю и другие финансовые документы. На основании полученных данных затем структурируется сделка с банком: оценивается финансовое положение компании, определяются и согласовываются условия, на которых компания сможет получить кредит.
Затем специалисты консалтинговой компании проводят переговоры от лица клиента с приоритетным банком. В девяти случаях из десяти переговоры заканчиваются положительным результатом. Если же банк отказывается выдавать кредит, на помощь приходят другие партнеры КСК групп, которые также способны предоставить финансовое обеспечение, но могут иметь более низкий рейтинг.
Если клиент не может обеспечить кредит недвижимостью, КСК групп предлагает комбинированный залог: здания, земельные участки и товарно-материальные ценности, помогая с проведением оценки.
При обсуждении сделки специалисты стараются найти оптимальные условия и сроки кредитования для обеих сторон. Например, если клиенту нужен кредит на один год, можно предложить следующий вариант: банк предоставляет его на полгода, с возможностью продления срока еще на полгода при своевременной оплате.
Консалтинговая компания КСК групп стремится к индивидуальному подходу к каждому клиенту. При обсуждении сделки они стараются найти приемлемые ежемесячные платежи для обеих сторон, а также предлагают дисконт (сниженную процентную ставку) для постоянных клиентов.
«Мы понимаем, что главная цель клиента — получить решение стоящей перед ним задачи, поэтому заранее просчитываем экономический эффект и предлагаем взвешенное и практичное решение», — подчеркивает Андрей Тюрин.
Заявку на проведение расчета стоимости требуемых услуг можно оставить на сайте КСК групп, заполнив простую форму. Таким образом, клиент сможет полностью ознакомиться с расценками на предоставляемые услуги.
Фото: freepik.com