В Российской Федерации, начиная с 2015 года, физические лица имеют возможность обратиться к процедуре банкротства. Соответствующая законодательная база содержит полную информацию о данной процедуре, ее специфике и последствиях. Однако язык законов, использованный в данном контексте, может оказаться слишком сложным для неподготовленных читателей.

В первую очередь, необходимо определиться с тем, на что нужно обращать внимание для предварительного ознакомления с данной проблемой и принятия решения о необходимости представленной процедуры в конкретной ситуации. После этого, при необходимости, можно более детально разобраться в законодательных нормах.

Закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и его изменения в 2015 году открыли возможность банкротства физических лиц (Глава Х). Новые положения Закона повлияли на ряд общих положений.

Гражданину необходимо знать, на каких основаниях и кто может быть признан банкротом, какие процедуры введены в деле о банкротстве, кого обязательно нужно привлечь на всех этапах банкротства, какую огласку получает дело о банкротстве, каковы возможные последствия этих процедур. В ответах на все эти вопросы поможет законодательство.

Во-первых, банкротство возникает после трех месяцев просрочки выплат и при наличии финансовой задолженности свыше 500 000 рублей. Гражданин обязан подать заявление о банкротстве в арбитражный суд, ближайший к месту постоянной регистрации. В случае, если должник неплатежеспособен, возможно и добровольное банкротство, если размер просроченной суммы выплат больше 10% от общей суммы долга, и оценочная стоимость имущества гражданина меньше суммы финансовых обязательств. Для подтверждения факта несостоятельности требуются документы, приложенные к заявлению.

Во-вторых, на платной основе гражданин обязан привлечь финансового управляющего из состава членов саморегулируемой организации (СРО), который ведет все переговоры и торги, распределяет денежные средства должника и публикует сведения об этапах банкротства в официальных источниках. Поиск финансового управляющего может делать сам гражданин или через своего официального представителя, например, частного юриста или юридическое консалтинговое агентство. Если специалист не найден, гражданин может обращаться в СРО для привлечения финансового управляющего.

В-третьих, при банкротстве физических лиц обязательными являются публикации в газете «Коммерсантъ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Публикации платные, и их стоимость зависит от количества кредиторов. Новые кредиторы, работодатели, а также другие лица могут проверить эти данные.

В-четвертых, банкротство физических лиц – длительная процедура. В ее рамках возможна реструктуризация долгов или реализация имущества. Реструктуризация долга производится по плану, согласованному с заявителем и одобренному советом кредиторов. Реализация имущества производится по списку, который утверждает суд. При этом требования кредиторов считаются удовлетворенными, даже если вырученная сумма не покрывает все долги.

В-пятых, возможно подписание мирового соглашения и указание в нем новых условий погашения долгов, после чего производство по делу о банкротстве завершается. Однако если должник не выполняет условия мирового соглашения, то дело о банкротстве возобновляется и начинается реализация имущества.

Таким образом, при возникновении новых обстоятельств в деле о банкротстве стоит учесть, что госпошлина, вознаграждение финансовому управляющему, оплата публикаций в газете «Коммерсантъ» и ЕФРСБ вносятся при каждой процедуре. Однако любая процедура может стать шагом к долгожданному аннулированию долга.

"Живые" примеры судебной практики по банкротству физических лиц

Решение арбитражного суда по применению положений Закона в практических ситуациях может быть затруднительным и, в некоторых случаях, ошибочным. В таких ситуациях, гражданин имеет право обратиться в Верховный Суд РФ, где по жалобе выносится определение, учитывающее все обстоятельства дела. В данной статье будут представлены несколько типичных случаев, которые могут возникнуть при разбирательстве таких дел.

Неразглашение гражданина банкротом может произойти по ошибке. Поэтому важно иметь юридическую поддержку. Например, если в течение трех месяцев не был назначен финансовый управляющий, ни одна СРО не смогла удовлетворить сделанные запросы из-за отказов всех финансовых управляющих. Если гражданин производит поиск наугад, без привлечения специалистов, это не является препятствием для реализации законного права гражданина на банкротство. Конституционное право гражданина на судебную защиту имеет приоритет в подобных случаях.

Государство должно обеспечить все реальные условия для проведения процедуры банкротства. Если у должника возникли проблемы с поиском финансового управляющего, запросы в СРО делает арбитражный суд, пока специалист не будет найден. На это может уйти больше трех месяцев, однако это не влияет на конституционное право гражданина на судебную защиту.

Должник должен снять с себя подозрения о фиктивном банкротстве. Например, если банк выдал кредит и впоследствии стало невозможно производить выплаты, гражданин должен предоставить банку достоверные данные о своей финансовой ситуации на момент оформления кредита. Банк не может ссылаться на неразумные действия клиента в этом случае, если гражданин предоставил достоверные данные. У банков достаточно возможностей для профессиональной оценки кредитоспособности гражданина.

Во время процедуры банкротства, проценты по договорам кредитования, а также пени и штрафы за просрочки не начисляются. Но при реструктуризации долга, кредиторы имеют право на мораторные проценты, которые меньше, чем они получают по договору кредитования.

Если после признания должника банкротом возникнут споры о реализованном имуществе, суд может отказать кредиторам в удовлетворении их требований. Например, если автомобиль был продан без ведома залогодателей, суд может отказать кредиторам в требованиях, несмотря на то что он входил в залоговое имущество. Однако, банк должен рассмотреть обстоятельства выдачи кредита.

Последствия и ограничения для банкротов

Банкротство - это способ избавиться от долгов и снизить давление со стороны кредиторов, но его последствия и ограничения четко описаны в законе.

1) Во время процедуры банкротства суд может ограничить выезд гражданина из страны. Однако, при наличии уважительных причин для выезда, ограничение может быть снято.

2) После того, как человек объявлен банкротом, он не может подавать новые заявления на банкротство в следующие пять лет. Если он захочет взять кредит или заем в этот период, то должен указать, что проходил процедуру банкротства.

3) Также после признания гражданина банкротом, ему запрещается занимать руководящие должности в организациях любой отрасли. Срок запрета для страховых, пенсионных, микрофинансовых и инвестиционных компаний составляет пять лет, а для кредитных организаций – десять лет.

Для человека без юридического образования разобраться в законодательстве бывает сложно, особенно в ситуации с банкротством. Однако юристы, специализирующиеся на банкротстве, смогут дать необходимые консультации.

Фото: freepik.com